ЦБ обновил список признаков мошеннических переводов: что изменится с 1 января 2026 года

Банк России подготовил обновленный список признаков мошеннических переводов, который вступит в силу с 1 января 2026 года. Соответствующий документ был опубликован на официальном портале регулятора и направлен на повышение безопасности финансовых операций для граждан и организаций.

«Установить с 1 января 2026-го признаки осуществления перевода денежных средств … согласно приложению к приказу», — говорится в официальном документе.

Основные цели обновления списка

Главная задача ЦБ — сократить количество мошеннических операций, совершаемых с использованием банковских карт, онлайн-банкинга и системы быстрых платежей (СБП). Ранее проверка подозрительных операций ограничивалась стандартными признаками мошенничества, но с развитием цифровых технологий и ростом числа дистанционных переводов возникла необходимость расширить критерии контроля.

В обновленном списке:

шесть ранее действовавших признаков были уточнены и переработаны, чтобы повысить точность их применения;
появились два новых признака, специально для операций с цифровым рублём, который активно тестируется ЦБ.

Крупные переводы по СБП как новый фактор риска

Одним из новых пунктов стала фиксация крупных переводов клиентом самому себе через Систему быстрых платежей (СБП). Перевод в сумме от 200 тысяч рублей будет считаться подозрительным, особенно если в тот же день человек отправляет деньги другому лицу, которому не делал переводов в течение последних шести месяцев.

Эксперты Банка России поясняют, что именно такой сценарий часто используется мошенниками:

жертву убеждают объединить все средства на одном счете, чтобы затем перевести их третьему лицу;
перевод себе используется как техническая операция для обхода автоматических систем контроля;
после этого средства выводятся на счета злоумышленников.

Обновленные критерии позволяют отслеживать сложные схемы мошенничества, а не только прямые подозрительные переводы.

Цифровой рубль и новые критерии

С внедрением цифрового рубля ЦБ включил в список признаков операций и с ним. Среди новых параметров:

необычные транзакции между кошельками цифрового рубля;
необычные действия с реквизитами или идентификационными данными получателя.

По словам регулятора, это позволит раньше выявлять подозрительные переводы, предотвращать мошеннические операции и повышать доверие к новому платежному инструменту.

Технические изменения для онлайн-банкинга

Кроме финансовых транзакций, регулятор добавил признаки, связанные с изменениями в устройстве клиента или средствах входа в систему:

смена номера телефона, используемого для входа в онлайн-банк;
изменение характеристик устройства, например использование нетипичного интернет-провайдера, новой версии приложения или иной операционной системы.

Эти меры направлены на предотвращение случаев, когда мошенники получают удалённый доступ к аккаунтам клиентов и пытаются обойти стандартные системы аутентификации.

Как это повлияет на клиентов и банки

Клиенты: большинство обычных переводов не попадут под подозрение, однако крупные переводы или резкие изменения данных будут проходить дополнительную проверку. В случае подозрительных операций банк может приостановить транзакцию на короткий срок для уточнения деталей.
Банки: обязаны использовать обновленные критерии для мониторинга операций, а также документировать действия по проверке подозрительных переводов, что повысит ответственность финансовых организаций и качество защиты клиентов.

Контекст и значение обновления

Обновление списка признаков мошеннических переводов — часть комплексной стратегии Банка России по борьбе с дистанционными финансовыми преступлениями. ЦБ фиксирует рост числа мошеннических операций и активно внедряет новые инструменты контроля, включая:

цифровые рубли;
расширенные алгоритмы мониторинга СБП;
интеграцию с базами МВД и ФинЦЕРТа для выявления сомнительных операций.

Регулятор подчеркнул, что эти меры направлены не на усложнение жизни обычных клиентов, а на снижение рисков для всех участников финансового рынка.